融资租赁监管办法明年或落地:监管指标划定多条红线 被称史上最严

发布时间:2022年06月12日
       北京报道, 一份近万字的《融资租赁业务经营监督管理暂行办法》(征求意见稿)(以下简称《征求意见稿》)由《中国银行业 两周前, 《保监会》就在金融租赁行业流传开来。 11月14日, 某金融租赁公司负责人向华夏时报记者证实, 有央企部下属金融租赁公司征集的版本。 该版本很可能会作为正式版本发布。 无独有偶, 融资租赁高地天津东强保税港区党委常委、管委会副主任李功亮在出席2019(第六届)全球租赁业竞争力论坛峰会时透露 11月7日, 金融租赁行业监管。 规则可能会在明年推出。 “经营金融租赁公司须经当地金融监管部门批准”、“禁止利用网络借贷信息中介机构、当地各类交易场所、资产管理机构、私募投资基金等机构融资”、“ 注册资本应一次性变现, 缴款到位且金额不低于1亿元人民币或等值可自由兑换货币”, 以及“空壳”、“脱节”公司的定义和调查等 ., 极其严格, 甚至被业界视为“史上最严”。 禁止融资租赁进入P2P资金 《华夏时报》记者注意到, 草案共九章六十条, 包括总则、业务范围、业务规则、监管指标、监督管理、分类监管、变更管理、法律责任、 和补充规定。 , 规定详细而全面。 总则规定, 立法的目的是规范融资租赁公司的经营行为, 维护融资租赁市场秩序, 保护融资租赁当事人的合法权益; 风险。 本办法所规定的融资租赁公司, 是指主要经营融资租赁业务的有限责任公司或股份有限公司。 融资租赁业务的定义是指出租人根据承租人对租赁物和供应商的选择,

将向供应商取得的租赁物按照合同约定出租给承租人, 并向承租人收取租金的交易。 . 租赁期届满, 承租人可以续租、留作购买或归还租赁物。 “对比之前文件中对融资租赁的定义可以看出, 征求意见稿的定义更接近《金融租赁公司管理办法》中对融资租赁的定义。这是中国银保首次在 监管委员会已经发声了。” 上述融资租赁负责人表示。 征求意见稿在业务范围一章中规定, 融资租赁公司应当以融资租赁为主营业务, 主要包括融资租赁业务; 经营租赁业务; 与融资租赁、经营租赁业务和维修、租赁交易担保和咨询有关的租赁物的购买和残值的处置,

接受租赁保证金; 融资租赁资产跨行划转和转让; 固定收益证券投资业务; 法律法规和中国银行保险监督管理委员会规定的其他业务。 为了更好的管理, 更强的风险控制, 和符合一定管理评价标准的公司, 经当地金融监管部门批准, 还可经营与融资租赁业务相关的债券发行、资产证券化、境外借款、公开发行上市、保理等业务。 在业内人士看来,

开展上述业务需要当地金融监管部门的批准, 类似于银行的信用ABS需要获得批准,

要求非常严格。 但地方金融监管局有权审批租赁公司是否符合条件, 是一次性行政审批还是每项业务开展前均需审批, 需要进一步监管。 值得注意的是, 征求意见稿设置了经营负面清单, 规定金融租赁公司不得有或者经营“集资、吸收或者变相吸收存款;发行或者委托贷款;向其他金融租赁公司放贷或者变相放贷;不得进行融资、吸收或者变相吸收存款;发行或者委托贷款;向其他金融租赁公司放贷或者变相放贷;不得进行融资、吸收或者变相吸纳; 贷款信息中介、各类地方交易场所、资产管理机构、私募投资基金等机构融资;其他违反有关规定的行为。” “前三条在商务部2013年发布的《融资租赁企业监督管理办法》中有限制, 但此次新增第四条, 影响较大。 公司发布的保理公司监管要求必须与保理公司监管要求一致, 不得与非持牌金融机构开展融资业务。 这里的资产管理机构是指未经监管机构批准设立的非持牌金融机构。 结合以上业务范围来看, 未来租赁公司的外部融资方式大概只有银行授信、银行保理、商业保理、信托、转租、ABS、发债、境外借款、IPO上市等。 网络借贷信息中介是指P2P。 在另一位业内人士看来, P2P整顿潮仍在继续。 目前很多地方已经主动清空所有P2P平台, 以融资租赁为主体的租车平台将无法清空。 然后获得P2P资金, 这样影响会更大。 监管指标为金融租赁公司监管指标划定多条红线, 征求意见稿设置多条红线。
        在租赁资产比例方面, 要求融资租赁公司的融资租赁及其他租赁资产比例不低于总资产的60%; 在杠杆率方面, 要求风险资产不超过净资产的10倍。 风险资产为企业总资产减去现金、银行存款、国债和委托租赁资产后的剩余资产总额; 在固定收益类证券投资方面, 金融租赁公司开展的此类投资业务不得超过净资产的30%; 金融租赁公司开展资产证券化(ABS)业务的, 应当在国务院金融管理部门批准的交易场所发行, 资产证券化融资余额不得超过其净资产的2倍。 “资产证券化业务的占比影响很大。与传统债券相比, ABS业务的优势在于不受净资产占比的限制, 而是依赖于标的资产的现金流。这一次, ABS 开展融资租赁业务 实行杠杆率限制, 很多金融租赁公司如果ABS如果发行量过大, 将面临补充资本或转移资产的问题。
        上述融资租赁负责人表示。 征求意见稿还规定了单一承租人和承租人作为关联方的业务比例指标, 有效防范和分散经营风险:在单一客户融资集中度方面, 要求融资租赁公司将 承租人的融资租赁业务总额不超过净资产的30%; 在单一集团客户融资集中度下, 融资租赁公司与单一承租人的融资租赁业务余额合计不超过净资产的50%; 一方面, 要求融资租赁公司与关联方的融资租赁业务余额不超过其净资产的30%; 在所有关联性方面, 要求融资租赁公司与所有关联方的融资租赁业务余额合计不得超过其净资产的50%。
        %; 在单一股东关联度方面, 要求单一股东及其所有关联方的融资余额不得超过融资租赁公司的出资额, 并应符合本办法的规定。 衡量单个客户的联系程度。 草案将“失踪”和“空壳”公司都归类为经营异常的公司, 并作出明确界定。 草案还对这些公司的处理作出了明确规定:“对于这些公司的处理, 对经营异常和违规经营的企业, 要进行督促整改。通过整改验收合格的经营异常企业, 可以纳入督查范围。” 对拒不整改或整改验收不合格的, 将协调列入异常经营名单, 并劝其申请变更公司名称和经营范围, 主动注销或撤销其业务 违法违规情节轻微且整改验收合格的, 可将地方金融监管部门纳入监管名单;整改验收不合格或违法违规的 情节严重的, 由地方金融监管部门予以处罚或 依法取缔, 涉嫌违法犯罪的, 依法移送公安机关查处。 “相关数据显示, 在融资租赁领域, 业内广为流传但未经证实的数据是, 70%左右为空壳公司, 主要是中外合资融资租赁公司, 其中不少是为了跨境资金套利或 11月7日, 李功亮明确表示, 空壳、失联、不配合监管的三类租赁公司很可能会失去生存土壤并逐步清理。 他还指出, 《监管细则》可能明年出台, 出台时要配合监管工作, 做好月报、季报的定期报送工作, 这是分类分级监管的基础。